Bạn cần biết những gì khi bắt đầu học về bảo hiểm (Phần 2)

🧠 1. NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

🔸 Bảo hiểm trả tiền định kỳ

• Trả định kỳ khi người được bảo hiểm sống đến thời hạn hợp đồng.

🔸 Bảo hiểm trọn đời

• Chi trả khi người được bảo hiểm tử vong ở bất kỳ thời điểm nào.

• Kết hợp giữa Tử kỳ + Sinh kỳ.

• Số tiền BH: cố định hoặc tăng dần.

🔸 Bảo hiểm hỗn hợp

• Doanh nghiệp bảo hiểm chi trả nếu:

  • Người được bảo hiểm sống đến hết hạn hợp đồng.

  • Hoặc tử vong trong thời hạn.

🔸 Bảo hiểm liên kết đầu tư (LKC & LKĐV)

• Liên kết chung:

  • Cam kết lãi suất tối thiểu.

  • Phí quản lý quỹ: ≤ 2%/năm

  • Quỹ duy trì ≥ 50 tỷ đồng

  • Không được tư vấn giao kết hợp đồng trong ±60 ngày quanh thời điểm giải ngân vay.

🧓 2. BẢO HIỂM HƯU TRÍ

• Trả tiền định kỳ khi đạt tuổi hưu → cá nhân hoặc nhóm.

• Quyền lợi rủi ro: tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

• Bệnh hiểm nghèo → rút trước giá trị tài khoản.

📌 Phí trong bảo hiểm hưu trí:

• Phí ban đầu: ≤ 5% phí cơ bản, 1.5% phí đóng thêm (trong 10 năm đầu).

• Phí quản lý quỹ: ≤ 2%/năm.

• Thiết lập quỹ: ≥ 200 tỷ đồng và phải duy trì.

📜 3. PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM

📌 Hợp đồng bảo hiểm

• Thỏa thuận giữa bên mua và DNBH.

• Điều khoản không rõ ràng → giải thích có lợi cho bên mua.

• Bao gồm: HĐ cá nhân, HĐ nhóm.

📌 Hợp đồng nhóm

• Có thể sửa đổi nếu: có thành viên không còn tham gia.

• Phí tính cho từng người.

• Quy định về chuyển đổi sang hợp đồng cá nhân.

📌 Chuyển giao danh mục hợp đồng

• Chỉ thực hiện giữa DNBH → trong các tình huống: sáp nhập, giải thể, chấm dứt...

• DNBH tiếp nhận phải đáp ứng đủ điều kiện an toàn vốn & khả năng thanh toán.

• Tài sản chuyển giao = Dự phòng nghiệp vụ.

⚖️ 4. GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP

• Quy trình: Thương lượng → Hòa giải → Trọng tài → Tòa án

⚙️ 5. THAY ĐỔI YẾU TỐ TÍNH PHÍ

🔺 Người được bảo hiểm Tăng rủi ro:

• DNBH có quyền: tăng phí, giảm STBH, rút ngắn thời hạn,...

• Bên mua có quyền: kéo dài thời hạn, tăng STBH, mở rộng phạm vi.

🔻 Người được bảo hiểm Giảm rủi ro:

• Ngược lại: DNBH có thể giảm phí, mở rộng quyền lợi...

🚫 6. HỢP ĐỒNG VÔ HIỆU

• Không có quyền lợi bảo hiểm.

• Hành vi lừa dối, cưỡng ép, không đủ năng lực hành vi dân sự.

• Hậu quả: 2 bên hoàn trả, bên sai đền bù thiệt hại.

❌ 7. HỢP ĐỒNG CHẤM DỨT / HỦY BỎ

• Không còn đối tượng/quyền lợi bảo hiểm.

• Không đóng phí đúng hạn.

• Không chấp nhận thay đổi mức rủi ro hoặc chuyển giao hợp đồng.

• Cung cấp thông tin sai sự thật → DNBH có quyền đơn phương hủy bỏ.

🎯 8. MỤC TIÊU THAM GIA BẢO HIỂM

✅ Doanh nghiệp:

• Bảo vệ tài chính, hỗ trợ nhân viên, đảm bảo cho vay ngân hàng.

✅ Cá nhân:

• Hỗ trợ người thân khi gặp rủi ro.

• Tiết kiệm – đầu tư vốn nhàn rỗi.

• Trả nợ & chi phí khi gặp rủi ro.

🏢 9. ĐỐI TƯỢNG ĐƯỢC PHÉP KINH DOANH BH

🚫 Không được:

• Hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân, văn phòng đại diện nước ngoài...

✅ Được:

• Công ty CP, công ty TNHH, tổ chức tương hỗ, chi nhánh nước ngoài.

💰 10. VỐN PHÁP ĐỊNH KINH DOANH BH

• Nhân thọ: 750 tỷ

• Phi nhân thọ: 400 tỷ

• Sức khỏe: 400 tỷ

🔺 Nếu có liên kết đầu tư + hưu trí → vốn tối thiểu: 1.300 tỷ